顧名思義，「安老按揭」是一種按揭貸款產品，凡年滿55歲或以上的業主，可將其名下在香港的自住物業作為抵押品，向參與銀行申請安老按揭貸款，按月收取穩定的貸款現金（「每月年金」）。一般而言，借款人在有生之年無須還款，可以享有更穩定和充裕的理財及生活模式。

環球安老按揭一覽

現時，安老按揭發展成熟的國家包括：美國（逾20年）、加拿大（逾20年）、英國（逾30年）及澳洲（逾30年）；近年推出的亞洲國家有南韓（2007年）及印度（2008年），可見同類產品絕對是環球趨勢。

退休後，您可能不再有穩定的收入，而安老按揭正好是令您在財政上更安心的解決方案之一。根據香港大學秀圃老年研究中心2010年12月關於安老按揭的一項調查，1,005名60歲或以上的長者業主中，超過六成（66%）沒有退休保障，亦有兩成多（22.2%）無子女或後裔供養。若考慮現時城市人遲婚及不願生育的社會趨勢來看，能透過物業抵押以換取每月年金，是安穩退休生活的好選擇。

以物業價值每一百萬港元計，每月可收取的年金金額如下：
55歲單人借款：港幣3,200元（年金年期10年）、港幣2,400元（年金年期15年）、港幣2,050元（年金年期20年）或港幣1,650元（終身）
55歲二人共同借款：港幣2,800元（年金年期10年）、港幣2,150元（年金年期15年）、港幣1,800元（年金年期20年）或港幣1,450元（終身）

網上安老按揭計算機及用作計算年金之樓價上限：www.hkmc.com.hk/chi/online_tools/reverse_mortgage_programme/reverse_mortgage_calculator.html

安老按揭的優點

安老按揭的特色在於年金安排相當靈活，借款人可選擇終生或於指定的年期（10、15或20年）內收取每月年金。每月年金的金額，視乎借款人的年齡、抵押物業的價值、年金的年期等主要因素而訂定。一般來說，借款人年齡越大、年金年期越短，每月年金的金額便越高。安老按揭接受單人或二人共同申請；借款人亦可選擇以低於物業估值的指定樓價申請安老按揭，在每月收取穩定的每月年金之餘，又有機會將一部分的物業價值留給後人，是兩全其美之選。

安老按揭的最大好處是，在一般情況下，借款人在有生之年無須還款，即使指定年金年期屆滿，借款人亦無須遷出原有的居所，可安心在自己的居所養老。當借款人百年歸老，銀行會進行還款安排，借款人的繼承人可選擇是否償還安老按揭欠款以贖回物業，或自行安排出售物業作還款；不然，銀行會出售該物業並用所得的款項清還欠款。假如售樓所得的款項超過欠款，銀行會將餘款歸還繼承人；相反，如售樓所得的款項不足以清償欠款，繼承人亦無須擔心，因該差額會根據香港按揭證券有限公司（「按揭證券公司」）*與參與銀行之間的保險安排，由按揭證券公司承擔。

此外，為進一步保障借款人的權益，安老按揭計劃設有6個月的解除合約期（俗稱「冷靜期」）；若借款人在冷靜期內決定終止安老按揭並清還貸款，可申請豁免和退還相關的按揭保費。

當然，安老按揭不是提供穩定收入的唯一辦法，大家不妨諮詢專業理財顧問的意見。如欲了解更多詳情，可瀏覽按揭證券公司的安老按揭計劃網站www.hkmc.com.hk/chi/our_business/reverse_mortgage_programme.html或致電安老按揭計劃熱線 (852) 2536 0136。

* 香港按揭證券有限公司由香港特別行政區政府通過外匯基金全資擁有

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