我們已經在「策劃退休財務的要項 (上)」認識到如何安排退休入息，本文就繼續談醫療保障計劃及妥善的資產安排。

醫療保障

大多數在職人士都享有公司給予的醫療保障計劃，但一旦離職或退休便頓失所依，所以在職人士亦應及早自行安排個人醫療保障計劃。

醫療保障計劃除了為投保人提供住院及動手術的有關費用外，他們一般亦設有額外的保障項目，如住院現金或門診保障等，而大多的醫療保障計劃都有不同的級別以供選擇。至於投保甚麼級別才是足夠，當中並無客觀的準則，主要視乎投保人的個人取向和財政負擔能力。

選擇醫療保障計劃其中最重要的考慮是該計劃是否設有特定的年齡保障期(如65歲後便不能續保)，或是有終生續保保證。還要留意所有的醫療保障計劃均不會對投保前已出現的病症而引致的醫療費用作出賠償(即所謂「已存狀況」)。因此投保人要趁自己身體狀況良好時投保，醫療保障計劃才有意義。

資產安排

最後一項退休人士要注意的就是資產安排。遺囑的設立是不可或缺的，當中要留意的是資產安排並不全是關乎稅項。雖然現時香港沒有遺產稅，但仍是有必要去設立遺囑以確保資產可根據自己的意願分配，和委任遺產管理人。

訂立遺囑，除可依照個人的意願指定可信賴的親屬去承辦遺產外，亦可令閣下希望照顧或受惠的人士或機構，可直接承繼遺產。但注意訂立遺囑的過程，必須依照香港法例第三十章「遺囑條例」進行，否則閣下的遺囑可能被宣佈在法律上無效。因此訂立遺囑時，最好於註冊律師的安排及指導下進行。而且現時不少律師在這方面的收費相宜，只是付出少許的費用及時間，便可正式訂立遺囑，令自己心安理得，何樂而不為？

成立信託亦是安排資產的一個重要選擇，此安排可令遺產的分配達至更大的彈性及更佳的效果，例如可安排資產分階段付予子女，以避免他們如一次過得到一筆巨款後不懂如何妥善處理；又或如子女婚姻出現問題時，亦不會令他們得到的所有遺產被牽涉至有關婚姻訴訟中等。曾幾何時，成立私人信託是富豪階級才可負擔的安排，但現在已日漸普及。個別提供專業信託服務的機構收取的信託成立費及管理年費亦只是港幣數萬元，實在是香港中產或以上人士可考慮的服務及安排。

作者：
盧世和
認可財務策劃師
ING Financial Planning 高級副總裁

簡介：
盧世和先生任職投資顧問及財務策劃顧問已有逾18年經驗，亦曾多次接受傳媒訪問，分享投資及理財資訊，並曾擔任不少投資研討會的講者。盧先生由1998年至2008年為「信報」撰寫多達二百篇有關個人投資和財務規劃的文章，其後結集為「基金投資全透視」及「財務策劃金投資全透視」兩書。

盧先生亦曾在2001年至2010年為香港證券專業學會及香港財務策劃師學會的多個持續專業發展課程的導師，在過去六年亦獲邀擔任由香港財務策劃師學會與南華早報合辦、「指標」雜誌舉辦的最佳財務策劃師比賽評判之一。

伸延閱讀：
策劃退休財務的要項 (上) 

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